आइये जानते हैं लाइफ इंशोरेंस क्या है ? इसको कराने पर हमको क्या क्या फायदे मिलते हैं

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एक जीवन बीमा पॉलिसी एक ऐसी चीज है जो पॉलिसीधारक के निधन पर या एक निश्चित अवधि के बाद एक समर्पित राशि प्रदान करती है।

जीवन बीमा एक अनुबंध है जिसमें एक व्यक्ति को एक अवधि में भुगतान के बदले में एक बीमा कंपनी द्वारा वित्तीय कवरेज की पेशकश की जाती है। बीमाकर्ता को किए गए भुगतान को प्रीमियम कहा जाता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी उसके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि की पेशकश करेगी। इस एकमुश्त राशि को मृत्यु पर बीमा राशि या मृत्यु लाभ कहा जाता है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर, पॉलिसीधारक को परिपक्वता पर बीमा राशि या कुछ बोनस के साथ बीमाकर्ता से परिपक्वता लाभ प्राप्त होता है।

एक शुद्ध सुरक्षा योजना, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, केवल मृत्यु लाभ प्रदान करती है। हालांकि, कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं जो सुरक्षा के अलावा बचत की पेशकश करती हैं। बचत परिपक्वता लाभ या बोनस के रूप में हो सकती है। जीवन बीमा के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर लाभ के लिए उत्तरदायी हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी के लाभ:

जीवन बीमा पॉलिसियां ​​व्यक्तियों को कई अलग-अलग लाभ प्रदान करती हैं और उनमें से कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • जोखिम कवर: चूंकि अनिश्चितताएं अप्रत्याशित होती हैं और किसी व्यक्ति और उसके परिवार के लिए किसी भी समय समस्याएं पैदा कर सकती हैं, जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ उठाने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी अप्रत्याशित और आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपका परिवार और आश्रित एक गुणवत्तापूर्ण जीवन शैली का आनंद लेते रहें।
  • जीवन के विभिन्न चरणों के लिए व्यापक योजना: जीवन बीमा न केवल पॉलिसीधारकों की अप्रत्याशित और आकस्मिक मृत्यु के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है, बल्कि इस अर्थ में दीर्घकालिक निवेश के रूप में भी कार्य करता है कि यह आपको अपने उद्देश्यों को निर्धारित करने के लिए प्रोत्साहित करता है, चाहे वह आपके बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी, आपके सपनों का घर बनाना, या यहां तक ​​कि एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्त जीवन की योजना बनाना है। आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और जीवन स्तर के आधार पर योजना बनाई जाएगी। अधिकांश पारंपरिक जीवन बीमा योजनाएं, जैसे कि पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाएं, कई उत्पाद विकल्पों जैसे गारंटीड मैच्योरिटी वैल्यू, गारंटीड कैश वैल्यू, मनी बैक, आदि के माध्यम से विशिष्ट परिपक्वता लाभ और अंतर्निहित गारंटी प्रदान करती हैं।
  • स्वास्थ्य व्यय बढ़ाने के लिए कवर: चाहे वह स्टैंड-अलोन बीमा पॉलिसियों के माध्यम से हो या राइडर्स के माध्यम से, सभी जीवन बीमा प्रदाता अस्पताल में भर्ती होने और गंभीर बीमारियों के लिए वित्तीय कवर प्रदान करते हैं। चूंकि स्वास्थ्य व्यय लगातार बढ़ रहे हैं, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता भी बढ़ गई है, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक के पास निपटने के लिए न्यूनतम चिकित्सा लागत होगी।
  • दीर्घावधि में बचत को बढ़ावा देता है: चूंकि जीवन बीमा पॉलिसियां ​​लंबी अवधि के समझौते हैं जिसमें पॉलिसीधारक को एक निश्चित आवधिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है, यह पॉलिसीधारक को बचत की आदत को विकसित करने में मदद करता है। अपेक्षाकृत लंबी अवधि में नियमित रूप से पैसा बचाने से मदद मिलती है एक अच्छा कोष बनाना जो बदले में जीवन के विभिन्न चरणों में आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करेगा।
  • लाभदायक और सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश: बीमा उद्योग अत्यधिक विनियमित है। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण ने कई नियम लागू किए हैं जिसके माध्यम से पॉलिसीधारक के पैसे को हितधारकों के पास सुरक्षित रखना सुनिश्चित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में जो भी पैसा निवेश करते हैं, वह सभी हितधारकों की जिम्मेदारी होगी। कंपनी जिसके माध्यम से आप अपनी पॉलिसी का लाभ उठाते हैं। चूंकि जीवन बीमा एक दीर्घकालिक बचत उत्पाद है, यह यह भी सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक जोखिम भरे निवेश निर्णयों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय दीर्घकालिक लाभ पर ध्यान केंद्रित करता है जो अल्पकालिक लाभ प्रदान कर सकता है।
  • वार्षिकी के माध्यम से गारंटीड आय: जब सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की बात आती है, तो जीवन बीमा पॉलिसियों के रूप में प्रभावी कुछ साधन हैं। चूंकि आप समय के साथ पैसा बचा रहे होंगे, जीवन बीमा पॉलिसियां ​​आपके पेशेवर जीवन से सेवानिवृत्त होने के बाद आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करने में मदद करेंगी।
  • लाभांश के माध्यम से विकास: पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियां ​​ग्राहकों को आर्थिक विकास में भाग लेने का अवसर प्रदान करती हैं, जबकि कोई भी निवेश जोखिम नहीं लेते हैं। जबकि पॉलिसीधारक निवेश आय को बोनस / लाभांश की वार्षिक घोषणाओं के माध्यम से विभाजित करता है, पॉलिसीधारक आर्थिक विकास में योगदान के अलावा परिपक्वता लाभ अर्जित करेगा।
  • ऋण सुविधा: जीवन बीमा पॉलिसियों का लाभ उठाने वाले व्यक्तियों के पास अपनी बीमा पॉलिसी पर ऋण लेने का विकल्प होगा, जो उनकी खरीदी गई पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए लाभों को बाधित किए बिना उनकी अनियोजित जीवन स्तर की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है।
  • बंधक का मोचन: जीवन बीमा पॉलिसियां ​​पॉलिसीधारक द्वारा लिए गए ऋण और बंधक के कवरेज के लिए सर्वोत्तम संभव उपकरण के रूप में काम करती हैं। यदि कभी कोई अप्रत्याशित स्थिति होती है जिसके कारण पॉलिसीधारक अपने ऋण या बंधक को चुकाने में सक्षम नहीं होता है, तो शोक संतप्त परिवार के सदस्यों पर पुनर्भुगतान का बोझ नहीं होगा, और पॉलिसी का उपयोग ऋण या बंधक को चुकाने के लिए किया जा सकता है।
  • कर लाभ: जीवन बीमा पॉलिसियां ​​आकर्षक कर लाभ प्रदान करती हैं और आपको एक महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद करती हैं जो अन्यथा करों पर खर्च की जाती।
  • विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं की तुलना

    जीवन बीमा एक विलासिता से एक आवश्यकता के रूप में विकसित हुआ है, यह हमारे जीवन के सुचारू संचालन के लिए एक अभिन्न अंग बन गया है। जबकि देश में जीवन बीमा की पैठ अभी भी हमारी संख्या के साथ न्याय नहीं कर पाई है, हर दिन सैकड़ों नए लोग विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं में प्रवेश करते हैं। जीवन बीमा से संबंधित सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक सही प्रकार के बीमा को चुनने से संबंधित है, और कई विकल्पों की पेशकश करने वाली कंपनियों के साथ उन लोगों के लिए भ्रमित होना मुश्किल नहीं होगा जो उनसे परिचित नहीं हैं।

  • भारत में शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियां

  • भारतीय जीवन बीमा निगम
  • एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस
  • एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस
  • मैक्स लाइफ इंश्योरेंस
  • बजाज आलियांज जीवन बीमा
  • कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस
  • टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
  • रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस
  • पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस
  • जब जीवन बीमा की बात आती है, तो उत्पाद का मानक विचार यह है कि यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो एक बीमा कंपनी आपके परिवार को एक बड़ी राशि का भुगतान करेगी। लेकिन यह एकमात्र लाभ नहीं है जो एक जीवन बीमा उत्पाद पेश करता है। एक जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) जैसी योजनाओं के माध्यम से आगामी और अप्रत्याशित खर्चों की योजना बनाने के लिए भी किया जा सकता है जो बाजारों में निवेश के माध्यम से रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज:

    जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

    • पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।
    • आयु प्रमाण (ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / पासपोर्ट / एसएससी प्रमाणपत्र)।
    • निवास का प्रमाण (पासपोर्ट / टेलीफोन बिल / बिजली बिल / राशन कार्ड / पानी बिल / मतदाता पहचान पत्र)।
    • पहचान प्रमाण (राशन कार्ड / वोटर आईडी / पैन कार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस)।
    • आय का प्रमाण (पेंशन पास बुक / आयकर रिटर्न / फॉर्म 16 / वेतन पर्ची)।

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